São apenas estimativas, não consultoria financeira. Taxa, tarifas, CET e arredondamentos do banco podem variar; peça uma simulação oficial antes de assinar.
Um financiamento de 300.000 em 30 anos a 6,5% tem parcela de 1.896,20 e 382.633 de juros no total. Pagando 200 a mais por mês, ele terminaria em cerca de 23 anos e 1 meses, com economia perto de 103.000.
Como usar
- Empréstimo: informe o valor, a taxa de juros anual e o prazo em anos ou meses. A parcela, os juros totais e a data de quitação aparecem na hora.
- Adicione um pagamento extra mensal para ver quanto antes você quita e quanto economiza em juros.
- Imóvel: informe o valor do imóvel e a entrada (em % ou valor), a taxa e o prazo e, se quiser, IPTU, seguro e condomínio para ver o total do mês.
- Juros compostos: informe o valor inicial, o aporte mensal, a taxa e os anos, e escolha a capitalização. Passe o dedo pelo gráfico para ver cada ano.
- Abra um ano na tabela para ver cada mês. Toque em uma linha para copiá-la ou baixe tudo em CSV.
- As parcelas seguem a Tabela Price (parcelas fixas): P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), com r = taxa anual ÷ 12. Financiamentos pelo SAC têm parcelas decrescentes e não são simulados aqui.
- O seguro de crédito só entra com entrada abaixo de 20% e para quando o saldo chega a 78% do valor do imóvel.
- Nos juros compostos, os aportes entram no fim de cada mês e a taxa é convertida para a equivalente mensal conforme a capitalização.
- Não inclui tarifas, IOF, CET, correção pela TR, inflação nem imposto de renda sobre os rendimentos.
- Os valores são arredondados na tela; o CSV mantém duas casas decimais.
O que entra na parcela
A parcela do financiamento é amortização mais juros; aqui ela é calculada pela tabela Price, com parcelas iguais. Por fora, você paga IPTU, condomínio e seguro, que a calculadora pode somar ao custo mensal. No Brasil muitos financiamentos usam o SAC, com parcelas decrescentes, e incluem seguros obrigatórios (MIP e DFI). O PMI que aparece na calculadora é um seguro dos EUA; aqui pode ficar em zero.
Com 300.000 a 6,5% ao ano em 30 anos, amortização e juros somam 1.896,20 por mês na Price.
15 contra 30 anos
Com a mesma taxa de 6,5%, um financiamento de 300.000 em 15 anos custa 2.613,32 por mês, mas só 170.398 de juros, contra 1.896,20 por mês e 382.633 de juros em 30 anos. Pagar 200 a mais por mês no de 30 anos quita a dívida em cerca de 23 anos e economiza perto de 103.000 de juros.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um financiamento de 300 mil?
A 6,5% ao ano em 30 anos, pela tabela Price, 1.896,20 por mês, sem seguros, taxas e IPTU.
Price ou SAC no financiamento imobiliário?
No SAC a parcela começa maior e cai, e o total de juros é menor; na Price a parcela é fixa. Para ver o SAC, use a calculadora de empréstimo e escolha amortização constante.
Vale mais 15 ou 30 anos?
Em 15 anos a parcela é maior, mas os juros caem muito; em 30 anos a parcela é menor e sobra folga no orçamento. Compare os dois cenários.
O que é PMI?
Um seguro hipotecário dos EUA, exigido quando a entrada é menor que 20%. No Brasil não se aplica; deixe em zero.
Quanto economizo amortizando a mais?
Num financiamento de 300.000 em 30 anos a 6,5%, pagar 200 a mais por mês economiza cerca de 103.000 de juros e termina uns 7 anos antes.
Inclui ITBI e custos de cartório?
Não. ITBI, escritura, registro, avaliação e mudanças de taxa não entram no cálculo.