Solo son estimaciones, no asesoramiento financiero. El tipo, las comisiones y el redondeo de tu banco pueden variar; pide una oferta vinculante antes de firmar.
Un préstamo para coche de 30.000 al 7 % a 60 meses supone una cuota de 594,04 y 5642,16 de intereses. Alargarlo a 72 meses baja la cuota a 511,47, pero sube los intereses a 6825,85. Introduce como importe lo que financias tras la entrada.
Cómo se usa
- Préstamo: introduce el importe, el tipo de interés anual y el plazo en años o meses. La cuota, los intereses y la fecha de la última cuota aparecen al momento.
- Añade un pago extra mensual para ver cuánto antes terminas y cuánto ahorras en intereses.
- Hipoteca: introduce el precio y la entrada (en % o importe), el tipo y el plazo, y si quieres IBI, seguro y comunidad para ver el pago mensual total.
- Interés compuesto: introduce el capital inicial, la aportación mensual, el tipo y los años, y elige la capitalización. Pasa el dedo por el gráfico para ver cada año.
- Abre un año en la tabla para ver cada mes. Toca una fila para copiarla o descarga todo el cuadro en CSV.
- La cuota se calcula con el sistema francés (cuota constante): P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con r = tipo anual ÷ 12.
- El seguro hipotecario solo se suma con menos del 20 % de entrada y se deja de pagar cuando el saldo baja al 78 % del precio.
- En el interés compuesto, las aportaciones se hacen al final de cada mes y el tipo se convierte al equivalente mensual según la capitalización.
- No incluye comisiones de apertura, cambios de tipo (Euríbor), inflación ni impuestos sobre los intereses.
- Las cifras se redondean al mostrarse; el CSV conserva dos decimales.
Cómo se calcula la cuota
Un préstamo a tipo fijo con cuota constante (sistema francés) usa la fórmula cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el capital, r el tipo anual entre 12 y n el número de meses. Pedir 200.000 al 6 % a 30 años da una cuota de 1199,10 y 231.676 de intereses en total.
Las primeras cuotas son casi todo intereses, porque se calculan sobre un saldo alto; a medida que baja el saldo, cada cuota amortiza más capital. Por eso las amortizaciones anticipadas al principio son las que más ahorran.
Sistemas de amortización
Con amortización constante devuelves cada mes la misma parte del capital más los intereses del saldo pendiente: la cuota empieza alta y va bajando, y en el mismo préstamo de 200.000 los intereses suman 180 500. Solo intereses significa pagar 1000 al mes y todo el capital al final, la opción más cara, con 360 000 de intereses. Los resultados no incluyen comisiones, cambios de tipo ni seguros; compara siempre con la TAE.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Con la fórmula del sistema francés P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Para 200.000 al 6 % en 360 meses, r = 0,005 y la cuota es 1199,10.
¿Qué es un cuadro de amortización?
Una tabla que divide cada cuota en intereses y capital y muestra el saldo pendiente tras cada mes, desde la primera cuota hasta la última.
¿Cuánto se ahorra con una amortización anticipada?
Todo lo que pagas de más reduce capital, así que baja los intereses de todos los meses siguientes. Introduce un pago extra mensual para ver la nueva fecha de fin y el ahorro.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo que fija la cuota; la TAE incluye además comisiones y otros gastos repartidos en el plazo. Usa la TAE para comparar ofertas.
¿Qué sistema paga menos intereses?
La amortización constante, porque el saldo baja más rápido. Le sigue la cuota constante, y el de solo intereses es el más caro.
¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo se hace en tu navegador y nada de lo que escribes se envía a un servidor.