Solo son estimaciones, no asesoramiento financiero. El tipo, las comisiones y el redondeo de tu banco pueden variar; pide una oferta vinculante antes de firmar.
Esta calculadora de interés compuesto muestra cómo crecen unos ahorros a partir de un capital inicial y aportaciones mensuales a un tipo dado, con capitalización diaria, mensual, trimestral o anual. Dibuja el saldo año a año, separa lo aportado de los intereses ganados y da la TAE, para ver el efecto del tiempo y de ahorrar con constancia.
Cómo se usa
- Préstamo: introduce el importe, el tipo de interés anual y el plazo en años o meses. La cuota, los intereses y la fecha de la última cuota aparecen al momento.
- Añade un pago extra mensual para ver cuánto antes terminas y cuánto ahorras en intereses.
- Hipoteca: introduce el precio y la entrada (en % o importe), el tipo y el plazo, y si quieres IBI, seguro y comunidad para ver el pago mensual total.
- Interés compuesto: introduce el capital inicial, la aportación mensual, el tipo y los años, y elige la capitalización. Pasa el dedo por el gráfico para ver cada año.
- Abre un año en la tabla para ver cada mes. Toca una fila para copiarla o descarga todo el cuadro en CSV.
- La cuota se calcula con el sistema francés (cuota constante): P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con r = tipo anual ÷ 12.
- El seguro hipotecario solo se suma con menos del 20 % de entrada y se deja de pagar cuando el saldo baja al 78 % del precio.
- En el interés compuesto, las aportaciones se hacen al final de cada mes y el tipo se convierte al equivalente mensual según la capitalización.
- No incluye comisiones de apertura, cambios de tipo (Euríbor), inflación ni impuestos sobre los intereses.
- Las cifras se redondean al mostrarse; el CSV conserva dos decimales.
Cómo funciona el interés compuesto
Con el interés compuesto, los intereses generan intereses. Para un único depósito, A = P × (1 + r/n)^(n × t), donde r es el tipo anual, n los periodos de capitalización por año y t los años. 10.000 al 5 % durante 10 años llegan a 16.288,95 con capitalización anual, 16.470,09 mensual y 16.486,65 diaria.
Capitalizar más a menudo sube el tipo efectivo anual (TAE), pero poco: un 5 % mensual equivale a una TAE del 5,116 % y diario del 5,127 %. El tiempo y las aportaciones pesan mucho más.
Aportaciones periódicas
Añadiendo 200 al mes a esos 10.000 durante 10 años al 5 % mensual se llega a 47.526,55: 34.000 aportados por ti y 13.526,55 de intereses. La regla del 72 da una idea rápida: divide 72 entre el tipo para saber en cuántos años se duplica, unos 14,4 años al 5 %. No se incluyen impuestos, comisiones ni inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Con A = P × (1 + r/n)^(n × t). Para 10.000 al 5 % con capitalización mensual durante 10 años: 10 000 × (1 + 0,05/12)^120 ≈ 16.470,09.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo nominal anual; la TAE incluye el efecto de la capitalización. Un 5 % con capitalización diaria equivale a una TAE del 5,127 %.
¿Compensa la capitalización diaria frente a la mensual?
Muy poco. En 10 años, 10.000 al 5 % llegan a 16.486,65 con capitalización diaria y a 16.470,09 con mensual.
¿Cuánto tarda en duplicarse mi dinero?
Divide 72 entre el tipo anual: al 6 % unos 12 años, al 8 % unos 9. La regla del 72 es una aproximación.
¿Cuándo se suman las aportaciones mensuales?
Al final de cada mes, la suposición habitual en planes de ahorro; el tipo se convierte a un tipo mensual equivalente según la capitalización elegida.
¿Tiene en cuenta impuestos e inflación?
No. La tributación de los intereses, las comisiones y la inflación reducen la rentabilidad real y no se incluyen.