Simple estimation, pas un conseil financier. Le taux, les frais et l’assurance de votre banque peuvent différer : demandez une offre de prêt avant de signer.
Ce calculateur d’intérêts composés montre comment une épargne grandit à partir d’un capital de départ et de versements mensuels à un taux donné, avec capitalisation quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Il trace le solde année par année, distingue vos versements des intérêts gagnés et donne le taux annuel effectif.
Mode d’emploi
- Prêt : saisissez le montant, le taux annuel et la durée en années ou en mois. La mensualité, le coût des intérêts et la date de fin s’affichent aussitôt.
- Ajoutez un remboursement supplémentaire mensuel pour voir combien de temps et d’intérêts vous gagnez.
- Immobilier : saisissez le prix et l’apport (en % ou en montant), le taux et la durée, puis taxe foncière, assurances et charges pour obtenir le coût mensuel total.
- Intérêts composés : saisissez le capital de départ, le versement mensuel, le taux et la durée, puis la capitalisation. Survolez le graphique pour lire chaque année.
- Ouvrez une année du tableau pour voir chaque mois. Touchez une ligne pour la copier ou téléchargez tout en CSV.
- La mensualité suit la formule des prêts amortissables à taux fixe : P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec r = taux annuel ÷ 12.
- L’assurance prêt saisie ici ne s’applique qu’avec moins de 20 % d’apport et s’arrête quand le capital restant dû atteint 78 % du prix. En France, l’assurance emprunteur se calcule souvent à part, sur le capital emprunté.
- Pour les intérêts composés, les versements ont lieu en fin de mois et le taux est converti en taux mensuel équivalent selon la capitalisation.
- Les frais de dossier, de garantie et de notaire, la fiscalité et l’inflation ne sont pas inclus.
- Les montants sont arrondis à l’affichage ; le CSV garde deux décimales.
Comment fonctionnent les intérêts composés
Avec les intérêts composés, les intérêts produisent à leur tour des intérêts. Pour un dépôt unique, A = P × (1 + r/n)^(n × t), où r est le taux annuel, n le nombre de capitalisations par an et t la durée en années. 10 000 à 5 % pendant 10 ans deviennent 16 288,95 en capitalisation annuelle, 16 470,09 mensuelle et 16 486,65 quotidienne.
Capitaliser plus souvent augmente le taux effectif, mais peu : 5 % capitalisés mensuellement donnent 5,116 % effectifs, quotidiennement 5,127 %. La durée et les versements pèsent bien davantage.
Versements réguliers
En ajoutant 200 par mois à ces 10 000 pendant 10 ans à 5 % capitalisés mensuellement, on arrive à 47 526,55 : 34 000 versés par vous et 13 526,55 d’intérêts. La règle de 72 donne un ordre de grandeur : divisez 72 par le taux pour estimer le temps de doublement, environ 14,4 ans à 5 %. Impôts, frais et inflation ne sont pas pris en compte.
Questions fréquentes
Comment calculer des intérêts composés ?
Avec A = P × (1 + r/n)^(n × t). Pour 10 000 à 5 % capitalisés chaque mois pendant 10 ans : 10 000 × (1 + 0,05/12)^120 ≈ 16 470,09.
Quelle différence entre taux nominal et taux effectif ?
Le taux nominal est le taux annuel affiché ; le taux effectif intègre la capitalisation. 5 % capitalisés chaque jour donnent 5,127 % effectifs.
La capitalisation quotidienne rapporte-t-elle beaucoup plus ?
Très peu. Sur 10 ans, 10 000 à 5 % donnent 16 486,65 en quotidien et 16 470,09 en mensuel.
En combien de temps mon capital double-t-il ?
Divisez 72 par le taux annuel : à 6 % environ 12 ans, à 8 % environ 9 ans. La règle de 72 est une approximation.
Quand les versements mensuels sont-ils ajoutés ?
À la fin de chaque mois, l’hypothèse habituelle des plans d’épargne ; le taux est converti en taux mensuel équivalent selon la capitalisation choisie.
Les impôts et l’inflation sont-ils pris en compte ?
Non. Fiscalité des intérêts, frais et inflation réduisent le rendement réel et ne sont pas inclus.