Simple estimation, pas un conseil financier. Le taux, les frais et l’assurance de votre banque peuvent différer : demandez une offre de prêt avant de signer.
Ce simulateur de prêt calcule la mensualité, le coût total des intérêts et la date de fin de tout prêt à taux fixe pendant la saisie, et produit le tableau d’amortissement complet, consultable par année ou téléchargeable en CSV. Comparez mensualités constantes, amortissement constant et prêt in fine, et voyez l’effet d’un remboursement anticipé mensuel.
Mode d’emploi
- Prêt : saisissez le montant, le taux annuel et la durée en années ou en mois. La mensualité, le coût des intérêts et la date de fin s’affichent aussitôt.
- Ajoutez un remboursement supplémentaire mensuel pour voir combien de temps et d’intérêts vous gagnez.
- Immobilier : saisissez le prix et l’apport (en % ou en montant), le taux et la durée, puis taxe foncière, assurances et charges pour obtenir le coût mensuel total.
- Intérêts composés : saisissez le capital de départ, le versement mensuel, le taux et la durée, puis la capitalisation. Survolez le graphique pour lire chaque année.
- Ouvrez une année du tableau pour voir chaque mois. Touchez une ligne pour la copier ou téléchargez tout en CSV.
- La mensualité suit la formule des prêts amortissables à taux fixe : P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec r = taux annuel ÷ 12.
- L’assurance prêt saisie ici ne s’applique qu’avec moins de 20 % d’apport et s’arrête quand le capital restant dû atteint 78 % du prix. En France, l’assurance emprunteur se calcule souvent à part, sur le capital emprunté.
- Pour les intérêts composés, les versements ont lieu en fin de mois et le taux est converti en taux mensuel équivalent selon la capitalisation.
- Les frais de dossier, de garantie et de notaire, la fiscalité et l’inflation ne sont pas inclus.
- Les montants sont arrondis à l’affichage ; le CSV garde deux décimales.
Comment se calcule la mensualité
Un prêt à taux fixe et mensualités constantes suit la formule mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où P est le capital emprunté, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Emprunter 200 000 à 6 % sur 30 ans donne 1 199,10 par mois et 231 676 d’intérêts au total.
Les premières mensualités sont surtout des intérêts, calculés sur un capital restant élevé ; à mesure qu’il baisse, chaque échéance rembourse davantage de capital. C’est pourquoi un remboursement anticipé en début de prêt économise le plus.
Modes de remboursement
Avec l’amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part de capital plus les intérêts sur le restant dû : les échéances démarrent haut puis baissent, et sur le même prêt de 200 000 les intérêts totalisent 180 500. Un prêt in fine consiste à payer 1 000 d’intérêts par mois et tout le capital à la fin, la formule la plus chère avec 360 000 d’intérêts. Les résultats n’incluent ni frais, ni assurance emprunteur ; comparez les offres au TAEG.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d’un prêt ?
Avec la formule P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Pour 200 000 à 6 % sur 360 mois, r = 0,005 et la mensualité vaut 1 199,10.
Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?
Un tableau qui répartit chaque échéance entre intérêts et capital et indique le capital restant dû après chaque mois, de la première à la dernière échéance.
Combien rapporte un remboursement anticipé ?
Chaque somme versée en plus réduit le capital, donc les intérêts de tous les mois suivants. Saisissez un versement mensuel supplémentaire pour voir la nouvelle date de fin et l’économie.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal fixe la mensualité ; le TAEG ajoute frais de dossier, garantie et assurance. C’est le TAEG qui permet de comparer les offres.
Quel mode de remboursement coûte le moins d’intérêts ?
L’amortissement constant, car le capital baisse le plus vite. Viennent ensuite les mensualités constantes, puis le prêt in fine, le plus coûteux.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur et rien de ce que vous saisissez n’est envoyé à un serveur.