Simple estimation, pas un conseil financier. Le taux, les frais et l’assurance de votre banque peuvent différer : demandez une offre de prêt avant de signer.
Ce simulateur de prêt immobilier estime la mensualité à partir du prix du logement, de l’apport, du taux et de la durée, puis ajoute taxe foncière, assurance habitation et charges de copropriété. Il affiche le montant emprunté, la décomposition de la mensualité, le coût total des intérêts et le tableau d’amortissement, pour comparer un prêt sur 15 et sur 30 ans.
Mode d’emploi
- Prêt : saisissez le montant, le taux annuel et la durée en années ou en mois. La mensualité, le coût des intérêts et la date de fin s’affichent aussitôt.
- Ajoutez un remboursement supplémentaire mensuel pour voir combien de temps et d’intérêts vous gagnez.
- Immobilier : saisissez le prix et l’apport (en % ou en montant), le taux et la durée, puis taxe foncière, assurances et charges pour obtenir le coût mensuel total.
- Intérêts composés : saisissez le capital de départ, le versement mensuel, le taux et la durée, puis la capitalisation. Survolez le graphique pour lire chaque année.
- Ouvrez une année du tableau pour voir chaque mois. Touchez une ligne pour la copier ou téléchargez tout en CSV.
- La mensualité suit la formule des prêts amortissables à taux fixe : P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec r = taux annuel ÷ 12.
- L’assurance prêt saisie ici ne s’applique qu’avec moins de 20 % d’apport et s’arrête quand le capital restant dû atteint 78 % du prix. En France, l’assurance emprunteur se calcule souvent à part, sur le capital emprunté.
- Pour les intérêts composés, les versements ont lieu en fin de mois et le taux est converti en taux mensuel équivalent selon la capitalisation.
- Les frais de dossier, de garantie et de notaire, la fiscalité et l’inflation ne sont pas inclus.
- Les montants sont arrondis à l’affichage ; le CSV garde deux décimales.
Ce que comprend la mensualité
La mensualité du prêt rembourse le capital et les intérêts, selon la formule des mensualités constantes. Il faut y ajouter l’assurance emprunteur, exigée par la banque, et les dépenses du logement comme la taxe foncière et les charges. L’assurance PMI proposée par l’outil est propre aux États-Unis ; en France, laissez-la à zéro et ajoutez plutôt l’assurance emprunteur dans les frais.
Pour 300 000 à 6,5 % sur 30 ans, capital et intérêts représentent 1 896,20 par mois.
15 ans ou 30 ans
Au même taux de 6,5 %, un prêt de 300 000 sur 15 ans coûte 2 613,32 par mois mais seulement 170 398 d’intérêts, contre 1 896,20 par mois et 382 633 d’intérêts sur 30 ans. En France, les prêts immobiliers dépassent rarement 25 ans. Verser 200 de plus par mois sur 30 ans solde le prêt en environ 23 ans et économise près de 103 000 d’intérêts.
Questions fréquentes
Quelle mensualité pour emprunter 300 000 ?
À 6,5 % sur 30 ans, capital et intérêts font 1 896,20 par mois, hors assurance emprunteur.
Quelle durée de prêt choisir ?
Une durée courte augmente la mensualité mais réduit fortement le coût des intérêts ; une durée longue allège la mensualité. Comparez avec votre taux d’endettement.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
La part des revenus consacrée aux mensualités de crédit. En France, les banques le limitent en général à 35 %, assurance comprise.
Que faire de la case PMI ?
Le PMI est une assurance américaine liée à un apport inférieur à 20 %. En France, laissez-la à zéro.
Combien rapporte un remboursement anticipé ?
Sur 300 000 à 6,5 % sur 30 ans, 200 de plus par mois économisent environ 103 000 d’intérêts et raccourcissent le prêt d’environ 7 ans.
Les frais de notaire sont-ils inclus ?
Non. Frais de notaire, de garantie, de dossier et variations de taux ne sont pas pris en compte.