Nur eine Schätzung, keine Finanzberatung. Zins, Gebühren und Rundung deiner Bank können abweichen; hol dir vor der Unterschrift ein verbindliches Angebot.
Dieser Baufinanzierungsrechner schätzt die monatliche Rate aus Kaufpreis, Eigenkapital, Zins und Laufzeit und addiert Grundsteuer, Versicherung und Hausgeld. Er zeigt Darlehensbetrag, Zusammensetzung der Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan – so lassen sich 15 und 30 Jahre Laufzeit direkt vergleichen.
Anleitung
- Kredit: Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Jahren oder Monaten eingeben. Monatsrate, Gesamtzinsen und letzte Rate erscheinen sofort.
- Eine monatliche Sondertilgung zeigt, wie viel früher du fertig bist und wie viel Zinsen du sparst.
- Baufinanzierung: Kaufpreis und Eigenkapital (in % oder als Betrag), Zins und Laufzeit eingeben, dazu Grundsteuer, Versicherung und Hausgeld für die volle Monatsbelastung.
- Zinseszins: Startkapital, monatliche Sparrate, Zinssatz und Jahre eingeben und die Verzinsung wählen. Über das Diagramm fahren, um jedes Jahr abzulesen.
- Ein Jahr in der Tabelle aufklappen, um jeden Monat zu sehen. Zeile zum Kopieren antippen oder den ganzen Plan als CSV laden.
- Die Rate folgt der Annuitätenformel: P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) mit r = Jahreszins ÷ 12. Banken geben oft eine anfängliche Tilgung statt einer Laufzeit an.
- Die Kreditversicherung wird nur bei weniger als 20 % Eigenkapital berechnet und endet, wenn die Restschuld 78 % des Kaufpreises erreicht.
- Beim Zinseszins wird am Monatsende eingezahlt; der Zinssatz wird je nach Verzinsung in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet.
- Nebenkosten wie Notar, Grunderwerbsteuer und Makler, Zinsänderungen nach der Zinsbindung, Inflation und Abgeltungsteuer sind nicht enthalten.
- Beträge werden zur Anzeige gerundet; die CSV enthält zwei Nachkommastellen.
Was in die monatliche Belastung gehört
Die Rate eines Annuitätendarlehens besteht aus Zins und Tilgung. Dazu kommen laufende Kosten wie Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und bei Eigentumswohnungen das Hausgeld. In Deutschland vereinbart man meist eine Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren und eine anfängliche Tilgung von 2 bis 3 %; danach wird die Restschuld neu finanziert. Die PMI-Versicherung ist eine US-Besonderheit und kann hier auf null bleiben.
Bei 300.000 zu 6,5 % über 30 Jahre ergeben Zins und Tilgung 1.896,20 im Monat.
15 oder 30 Jahre
Beim gleichen Zins von 6,5 % kostet ein Darlehen über 300.000 mit 15 Jahren 2.613,32 im Monat, aber nur 170.398 Zinsen, gegenüber 1.896,20 im Monat und 382.633 Zinsen über 30 Jahre. 200 Sondertilgung pro Monat beim 30-jährigen Darlehen verkürzen es auf etwa 23 Jahre und sparen rund 103.000 Zinsen – vorausgesetzt, der Vertrag erlaubt Sondertilgungen.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Rate bei 300.000 € Darlehen?
Bei 6,5 % und 30 Jahren Laufzeit betragen Zins und Tilgung 1.896,20 im Monat, ohne Nebenkosten.
Was bedeutet anfängliche Tilgung?
Der Prozentsatz der Darlehenssumme, der im ersten Jahr getilgt wird. Je höher er ist, desto schneller sinkt die Restschuld und desto weniger Zinsen fallen an.
Lieber 15 oder 30 Jahre?
Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Raten, aber deutlich weniger Zinsen; längere halten die Rate niedrig. Beide Varianten mit dem eigenen Budget vergleichen.
Was ist PMI?
Eine US-Hypothekenversicherung bei weniger als 20 % Eigenkapital. In Deutschland gibt es sie nicht; das Feld auf null lassen.
Wie viel bringen Sondertilgungen?
Bei 300.000 zu 6,5 % über 30 Jahre sparen 200 zusätzlich pro Monat rund 103.000 Zinsen und verkürzen die Laufzeit um etwa 7 Jahre.
Sind Kaufnebenkosten enthalten?
Nein. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler sowie Zinsänderungen nach Ende der Zinsbindung sind nicht berücksichtigt.