Расчёт приблизительный и не является финансовой консультацией. Ставка, комиссии и округление в банке могут отличаться — запросите официальный расчёт до подписания.
При ежедневной капитализации проценты добавляются 365 раз в год. 10 000 под 5 % за 10 лет вырастают до 16 486,65, эффективная ставка 5,127 %, против 16 470,09 при ежемесячной капитализации.
Как пользоваться
- Кредит: введите сумму, годовую ставку и срок в годах или месяцах. Платёж, переплата и дата последнего платежа появятся сразу.
- Укажите досрочный платёж в месяц, чтобы увидеть, насколько раньше закроется кредит и сколько процентов вы сэкономите.
- Ипотека: введите стоимость жилья и взнос (в % или суммой), ставку и срок, а также налог, страховку и ЖКУ, чтобы увидеть полный платёж в месяц.
- Сложный процент: введите начальную сумму, пополнение в месяц, ставку и срок и выберите капитализацию. Ведите по графику, чтобы увидеть любой год.
- Откройте год в таблице, чтобы увидеть помесячные платежи. Нажмите на строку, чтобы скопировать её, или скачайте весь график в CSV.
- Платёж считается по аннуитетной формуле: P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), где r = годовая ставка ÷ 12. Дифференцированные платежи здесь не считаются.
- Страховка кредита добавляется только при взносе меньше 20% и прекращается, когда остаток долга опускается до 78% стоимости жилья.
- В сложном проценте пополнения поступают в конце месяца, а ставка пересчитывается в эквивалентную месячную для выбранной капитализации.
- Не учтены комиссии, страхование жизни, изменение ставки, инфляция и НДФЛ с процентов по вкладам.
- Суммы на экране округлены; в CSV сохраняются два знака после запятой.
Как работают сложные проценты
При сложных процентах проценты начисляются и на уже полученные проценты. Для разового вклада A = P × (1 + r/n)^(n × t), где r — годовая ставка, n — число капитализаций в год, t — срок в годах. 10 000 под 5 % на 10 лет вырастают до 16 288,95 при ежегодной капитализации, 16 470,09 при ежемесячной и 16 486,65 при ежедневной.
Более частая капитализация повышает эффективную ставку, но немного: 5 % с ежемесячной капитализацией дают 5,116 % годовых эффективно, с ежедневной — 5,127 %. Срок и пополнения важнее.
Регулярные пополнения
Если добавлять по 200 в месяц к тем же 10 000 в течение 10 лет под 5 % с ежемесячной капитализацией, получится 47 526,55: 34 000 ваших взносов и 13 526,55 процентов. Правило 72 помогает быстро оценить рост: разделите 72 на ставку, чтобы узнать, за сколько лет сумма удвоится, — около 14,4 года при 5 %. Налоги, комиссии и инфляция не учитываются.
Частые вопросы
Как рассчитать сложные проценты?
По формуле A = P × (1 + r/n)^(n × t). Для 10 000 под 5 % с ежемесячной капитализацией на 10 лет: 10 000 × (1 + 0,05/12)^120 ≈ 16 470,09.
Чем номинальная ставка отличается от эффективной?
Номинальная — это заявленная годовая ставка, эффективная учитывает капитализацию. 5 % с ежедневной капитализацией дают 5,127 % эффективно.
Сильно ли ежедневная капитализация выгоднее ежемесячной?
Совсем немного. За 10 лет 10 000 под 5 % превращаются в 16 486,65 при ежедневной и 16 470,09 при ежемесячной капитализации.
За сколько лет удвоятся деньги?
Разделите 72 на годовую ставку: при 6 % — примерно за 12 лет, при 8 % — за 9. Правило 72 — приближённая оценка.
Когда зачисляются ежемесячные пополнения?
В конце каждого месяца, как обычно принято для накопительных планов; ставка пересчитывается в эквивалентную месячную для выбранной капитализации.
Учитываются ли налоги и инфляция?
Нет. Налог на доход по вкладам, комиссии и инфляция снижают реальную доходность и в расчёт не входят.