São apenas estimativas, não consultoria financeira. Taxa, tarifas, CET e arredondamentos do banco podem variar; peça uma simulação oficial antes de assinar.
Na Price todas as parcelas são iguais, mas a divisão muda. Com 200.000 a 6% ao ano em 30 anos, a primeira parcela de 1.199,10 tem 1.000,00 de juros e 199,10 de amortização; no fim quase tudo é amortização. Abra qualquer ano para ver mês a mês ou baixe a tabela em CSV.
Como usar
- Empréstimo: informe o valor, a taxa de juros anual e o prazo em anos ou meses. A parcela, os juros totais e a data de quitação aparecem na hora.
- Adicione um pagamento extra mensal para ver quanto antes você quita e quanto economiza em juros.
- Imóvel: informe o valor do imóvel e a entrada (em % ou valor), a taxa e o prazo e, se quiser, IPTU, seguro e condomínio para ver o total do mês.
- Juros compostos: informe o valor inicial, o aporte mensal, a taxa e os anos, e escolha a capitalização. Passe o dedo pelo gráfico para ver cada ano.
- Abra um ano na tabela para ver cada mês. Toque em uma linha para copiá-la ou baixe tudo em CSV.
- As parcelas seguem a Tabela Price (parcelas fixas): P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), com r = taxa anual ÷ 12. Financiamentos pelo SAC têm parcelas decrescentes e não são simulados aqui.
- O seguro de crédito só entra com entrada abaixo de 20% e para quando o saldo chega a 78% do valor do imóvel.
- Nos juros compostos, os aportes entram no fim de cada mês e a taxa é convertida para a equivalente mensal conforme a capitalização.
- Não inclui tarifas, IOF, CET, correção pela TR, inflação nem imposto de renda sobre os rendimentos.
- Os valores são arredondados na tela; o CSV mantém duas casas decimais.
Como a parcela é calculada
Na tabela Price, com parcelas iguais, a fórmula é parcela = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), em que P é o valor emprestado, r a taxa anual dividida por 12 e n o número de meses. Pegar 200.000 a 6% ao ano em 30 anos dá 1.199,10 por mês e 231.676 de juros no total.
As primeiras parcelas são quase só juros, porque eles incidem sobre um saldo alto; conforme o saldo cai, cada parcela amortiza mais. Por isso amortizações extras no início são as que mais economizam.
Sistemas de amortização
No SAC você amortiza a mesma parte do principal todo mês e paga juros sobre o saldo, então a parcela começa alta e cai; no mesmo empréstimo de 200.000, os juros somam 180.500. Só juros significa pagar 1.000 por mês e todo o principal no fim, a opção mais cara, com 360.000 de juros. Os resultados não incluem tarifas, IOF, seguros nem mudanças de taxa; compare sempre pelo CET.
Perguntas frequentes
Como se calcula a parcela de um empréstimo?
Pela fórmula da tabela Price, P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Para 200.000 a 6% ao ano em 360 meses, r = 0,005 e a parcela é 1.199,10.
O que é tabela de amortização?
Uma tabela que separa cada parcela em juros e amortização e mostra o saldo devedor depois de cada mês, da primeira à última parcela.
Quanto economizo amortizando antes?
Todo valor extra abate o principal, reduzindo os juros de todos os meses seguintes. Informe uma amortização extra mensal para ver a nova data de quitação e a economia.
Qual a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros define a parcela; o CET (custo efetivo total) inclui tarifas, impostos e seguros. Use o CET para comparar propostas.
Price ou SAC: qual paga menos juros?
O SAC, porque o saldo cai mais rápido. A Price vem em seguida, e o sistema só juros é o mais caro.
Meus dados ficam salvos em algum lugar?
Não. O cálculo é feito no seu navegador e nada do que você digita é enviado a um servidor.