Nur eine Schätzung, keine Finanzberatung. Zins, Gebühren und Rundung deiner Bank können abweichen; hol dir vor der Unterschrift ein verbindliches Angebot.
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate gleich, ihre Aufteilung ändert sich. Bei 200.000 zu 6 % über 30 Jahre besteht die erste Rate von 1.199,10 aus 1.000,00 Zinsen und 199,10 Tilgung; gegen Ende ist fast alles Tilgung. Jedes Jahr lässt sich monatlich aufklappen oder als CSV herunterladen.
Anleitung
- Kredit: Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Jahren oder Monaten eingeben. Monatsrate, Gesamtzinsen und letzte Rate erscheinen sofort.
- Eine monatliche Sondertilgung zeigt, wie viel früher du fertig bist und wie viel Zinsen du sparst.
- Baufinanzierung: Kaufpreis und Eigenkapital (in % oder als Betrag), Zins und Laufzeit eingeben, dazu Grundsteuer, Versicherung und Hausgeld für die volle Monatsbelastung.
- Zinseszins: Startkapital, monatliche Sparrate, Zinssatz und Jahre eingeben und die Verzinsung wählen. Über das Diagramm fahren, um jedes Jahr abzulesen.
- Ein Jahr in der Tabelle aufklappen, um jeden Monat zu sehen. Zeile zum Kopieren antippen oder den ganzen Plan als CSV laden.
- Die Rate folgt der Annuitätenformel: P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) mit r = Jahreszins ÷ 12. Banken geben oft eine anfängliche Tilgung statt einer Laufzeit an.
- Die Kreditversicherung wird nur bei weniger als 20 % Eigenkapital berechnet und endet, wenn die Restschuld 78 % des Kaufpreises erreicht.
- Beim Zinseszins wird am Monatsende eingezahlt; der Zinssatz wird je nach Verzinsung in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet.
- Nebenkosten wie Notar, Grunderwerbsteuer und Makler, Zinsänderungen nach der Zinsbindung, Inflation und Abgeltungsteuer sind nicht enthalten.
- Beträge werden zur Anzeige gerundet; die CSV enthält zwei Nachkommastellen.
So wird die Rate berechnet
Ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate folgt der Formel Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), mit P als Kreditbetrag, r als Jahreszins geteilt durch 12 und n als Zahl der Monate. 200.000 zu 6 % über 30 Jahre ergeben 1.199,10 im Monat und 231.676 Zinsen über die gesamte Laufzeit.
Anfangs besteht die Rate überwiegend aus Zinsen, weil sie auf eine hohe Restschuld anfallen; mit sinkender Restschuld fließt immer mehr in die Tilgung. Deshalb sparen Sondertilgungen am Anfang am meisten.
Tilgungsarten im Vergleich
Bei der Ratentilgung zahlst du jeden Monat denselben Tilgungsanteil plus Zinsen auf die Restschuld; die Raten beginnen hoch und sinken, und beim selben Kredit über 200.000 fallen 180.500 Zinsen an. Beim endfälligen Darlehen zahlst du nur 1.000 Zinsen im Monat und am Ende den ganzen Betrag – mit 360.000 Zinsen die teuerste Variante. Gebühren, Zinsänderungen und Versicherungen sind nicht enthalten; Angebote am Effektivzins vergleichen.
Häufige Fragen
Wie berechnet man die Monatsrate eines Kredits?
Mit der Annuitätenformel P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Für 200.000 zu 6 % über 360 Monate ist r = 0,005 und die Rate 1.199,10.
Was ist ein Tilgungsplan?
Eine Tabelle, die jede Rate in Zins und Tilgung aufteilt und die Restschuld nach jedem Monat zeigt, von der ersten bis zur letzten Rate.
Wie viel bringt eine Sondertilgung?
Jeder Extrabetrag senkt direkt die Restschuld und damit die Zinsen aller folgenden Monate. Eine monatliche Sondertilgung eingeben, um neues Laufzeitende und Zinsersparnis zu sehen.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins bestimmt die Rate; der Effektivzins enthält zusätzlich Kosten wie Gebühren. Zum Vergleich von Angeboten den Effektivzins nehmen.
Welche Tilgungsart kostet am wenigsten Zinsen?
Die Ratentilgung, weil die Restschuld am schnellsten sinkt. Danach kommt das Annuitätendarlehen, am teuersten ist das endfällige Darlehen.
Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Die Berechnung läuft im Browser, und keine Eingabe wird an einen Server gesendet.