대출 상환 스케줄표 계산기

원리금균등 상환은 매달 내는 금액은 같지만 구성이 바뀝니다. 200,000을 연 6%, 30년으로 빌리면 첫 회차 1,199.10 중 이자가 1,000.00, 원금이 199.10이고, 막바지에는 거의 전부 원금입니다. 연도를 펼쳐 월별 내역을 보거나 표를 CSV로 내려받을 수 있습니다.

사용법

1. 대출: 대출 금액, 연 금리, 기간(년 또는 개월)을 넣으면 월 상환액, 총 이자, 상환 완료 시점이 바로 나옵니다.
2. 상환 방식을 고릅니다. 원리금균등은 매달 같은 금액을, 원금균등은 매달 같은 원금에 줄어드는 이자를, 만기일시는 매달 이자만 내고 마지막에 원금을 한 번에 갚습니다.
3. 월 추가 상환액을 넣으면 얼마나 빨리 갚고 이자가 얼마나 줄어드는지 보여 줍니다.
4. 주택담보대출: 집값과 자기 자본(% 또는 금액), 금리, 기간을 넣고 필요하면 재산세, 보험료, 관리비도 넣어 월 부담액을 확인합니다.
5. 복리: 초기 투자금, 월 적립액, 연이율, 기간을 넣고 복리 주기를 고릅니다. 그래프 위를 움직이면 연도별 금액이 보입니다. 표의 연도를 누르면 월별 내역이 열리고, 행을 누르면 복사되고, CSV로 전체를 내려받을 수 있습니다.

• 원리금균등 상환액은 P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), r = 연 금리 ÷ 12 공식으로 계산합니다. 원금균등은 원금 ÷ 개월 수에 그달 잔액의 이자를 더합니다.
• 같은 조건이면 총 이자는 원금균등이 가장 적고 만기일시가 가장 많습니다. 대신 원금균등은 첫 달 부담이 가장 큽니다.
• 모기지 보험(PMI)은 미국식 항목으로 자기 자본이 20% 미만일 때만 더하며, 한국 주택담보대출에서는 보통 0으로 두면 됩니다.
• 중도상환수수료, 변동금리 변경, 물가 상승, 이자소득세(15.4%)는 반영하지 않습니다.
• 표시 금액은 반올림합니다. 원화는 원 단위까지 표시합니다.

월 상환액 계산법

원리금균등 상환액은 P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) 공식으로 구합니다. P는 대출 금액, r은 연 금리를 12로 나눈 월 금리, n은 개월 수입니다. 200,000을 연 6%, 30년으로 빌리면 매달 1,199.10, 총 이자는 231,676입니다.

잔액이 큰 초반에는 상환액 대부분이 이자이고, 잔액이 줄수록 원금 비중이 커집니다. 그래서 중도상환은 초반에 할수록 이자를 많이 아낍니다.

상환 방식 비교

원금균등은 매달 같은 원금에 남은 잔액의 이자를 더해 내므로 처음 부담이 크고 점점 줄어듭니다. 같은 200,000 대출이면 총 이자는 180,500입니다. 만기일시는 매달 이자 1,000만 내다가 마지막에 원금을 한 번에 갚는 방식으로 총 이자가 360,000으로 가장 많습니다. 중도상환수수료, 금리 변동, 보험료는 반영하지 않으니 실제 조건은 금융사에서 확인하세요.

자주 묻는 질문